Paga vários créditos ao mesmo tempo? Perceba como funciona o crédito consolidado, quais as vantagens de juntar tudo numa só prestação e que cuidados deve ter.
Se paga vários créditos ao mesmo tempo, o crédito consolidado pode simplificar a gestão e reduzir a prestação mensal. Explicamos o que é, como funciona e quando faz sentido.
Pagar dois, três ou mais créditos por mês (pessoal, automóvel, cartões) é a realidade de muitas famílias portuguesas. Cada crédito tem o seu prazo, a sua taxa de juro e a sua data de pagamento, o que torna a gestão mais complicada e,
às vezes, mais cara do que precisava de ser.
É aqui que entra o crédito consolidado, uma solução que pode simplificar tudo isto, mas que também pede alguns cuidados antes de avançar.
O que é o crédito consolidado
Consiste em juntar vários créditos existentes (pessoais, automóvel, cartões, entre outros) num único crédito, com uma só prestação mensal, uma taxa de juro e um prazo. Na prática, a instituição financeira liquida os créditos antigos e o
cliente passa a ter apenas um contrato e uma prestação para gerir.
Como funciona o processo
1. Levantamento dos créditos existentes. Reúnem-se todos os contratos em curso, com os valores em dívida, taxas e prazos.
2. Análise da situação financeira. Avalia-se o rendimento, a taxa de esforço atual e a capacidade de pagamento.
3. Simulação de propostas. Comparam-se condições em várias instituições para encontrar a solução mais vantajosa.
4. Liquidação dos créditos anteriores. Com o novo crédito aprovado, os contratos antigos são liquidados.
5. Novo contrato único. A partir daí, fica só uma prestação mensal para pagar.
As principais vantagens
• A gestão fica mais simples: passa a ter uma prestação, uma data de pagamento e um contrato.
• A prestação pode baixar, se alargar o prazo ou negociar uma taxa melhor.
• Ganha folga na taxa de esforço, porque uma prestação menor alivia o orçamento da família.
Os cuidados antes de consolidar
Nem sempre consolidar é a melhor opção. Vale a pena olhar para alguns pontos:
• Um prazo mais longo pode significar mais juros no total. Baixar a prestação alargando o prazo parece bom no imediato, mas convém calcular o custo total do novo crédito e compará-lo com a soma dos anteriores.
• Pode haver comissões. A liquidação antecipada dos créditos antigos e a abertura do novo contrato podem ter custos que devem entrar na comparação.
• Nem todos os créditos valem a pena consolidar. Às vezes só compensa juntar parte deles, mantendo os que têm uma taxa particularmente boa nas condições originais.
Quando faz sentido consolidar
O crédito consolidado costuma fazer mais sentido quando:
• a soma das prestações está a comprometer uma boa parte do rendimento (taxa de esforço alta);
• há vários créditos com juros elevados, como cartões ou créditos pessoais de curto prazo;
• gerir tantos prazos e datas se tornou difícil de acompanhar.
O papel de um intermediário de crédito
Perceber se a consolidação é mesmo a opção mais vantajosa obriga a comparar propostas de várias instituições e a calcular o custo total de cada cenário, e não só o valor da prestação mensal. Na DS Intermediários de Crédito
analisamos a sua situação financeira e comparamos as melhores condições do mercado, para o ajudar a perceber se a consolidação é a solução certa para si. Fale connosco e descubra se faz sentido no seu caso.