Sobre Renegociar o seu Crédito Habitação! Já parou para pensar?
Descubra quantas vezes pode renegociar o crédito habitação.
A saúde financeira das famílias é sempre afetada num contexto em que ocorre uma acentuada (e súbita) subida das taxas de juro. O impacto é negativo, naturalmente. Os seus efeitos fazem-se sentir nos contratos de crédito habitação indexados à Euribor, ou seja, àqueles que têm taxas de juro variáveis.
Nos últimos meses, temos assistido a um cenário indesejável. As prestações sofreram um aumento considerável, em alguns casos de várias centenas de euros. Neste contexto, renegociar o crédito pode ser uma solução para aliviar o peso das responsabilidades mensais.
Outros acontecimentos podem surgir (desemprego, avaria do carro, doença, entre outros) que levem à necessidade de renegociar uma e outra vez o crédito. Descubra quantas vezes pode renegociar o crédito habitação.
Renegociação do crédito habitação
Embora não se possa negar que renegociar o crédito pode ter consequências negativas a médio e longo prazo, para cenários financeiramente delicados, este pode ser o único meio de melhorar as suas condições a curto prazo.
Renegociar o crédito habitação pode ser a solução para dar uma nova vida ao seu orçamento, permitindo assim baixar a taxa de esforço e ter mais capacidade para enfrentar as despesas do quotidiano.
Para as pessoas que apresentam taxas de esforço superiores a 36%, os bancos encontram-se obrigados a propor soluções para baixar a prestação do crédito à habitação. No entanto, mesmo sem essas condições, pode ser uma opção renegociar o crédito habitação para poder gerir o dia-a-dia de maneira mais favorável, sem ser necessário ter o cinto tão apertado.
Geralmente, o crédito habitação é a despesa mensal que mais pesa no orçamento familiar.
A renegociação pode ser realizada de formas distintas, resultando numa redução da prestação mensal, que permite que a família ganhe uma maior margem financeira.
Assim, ter a oportunidade de renegociar as condições do crédito habitação com o banco representa a possibilidade de aliviar o peso deste encargo no seu orçamento, o que permite usufruir de uma folga financeira que pode ser utilizada para os mais diversos fins.
Diferentes opções para renegociar o crédito habitação
Após ter realizado as contas relativas às suas despesas, poderá abordar o seu banco no sentido de tentar renegociar o crédito. Desta forma, poderá reduzir os encargos com as prestações. Existem diferentes condições que poderá alterar, nomeadamente:
- O prazo do indexante (Euribor a 3, 6 ou 12 meses);
- O spread;
- O regime da taxa de juro (fixa ou variável);
- O prazo para pagar o empréstimo;
- A modalidade de reembolso.
- Alargar o prazo do empréstimo, com possibilidade de retoma do prazo anteriormente contratado;
- Reduzir o spread inicialmente contratado;
- Atribuir um período de carência de capital, em que somente são cobrados juros;
- Diferimento de capital, empurrando uma determinada percentagem da dívida para o final do contrato.
- Comprovativo de IBAN
- Comprovativo de morada
- Cópia do cartão de cidadão
- Cópia da última declaração de IRS
- Nota de liquidação do IRS
- Últimos recibos de vencimento
- Valor em dívida não se apresente superior a 90% do valor de compra do imóvel, após 2 anos da primeira escritura;
- Não haja prestações em atraso.
- Caso o crédito esteja em taxa de juro fixa: o montante em dívida poderá ser transferido, contudo o banco que vai conceder o novo crédito, apenas assume 0,5% face aos 2% ( penalização por amortização antecipada) que o cliente tem de pagar. Nalguns casos, pode tratar-se de um valor irrisório, contudo deverá contemplá-lo nos custos.