Fundo de emergência: quanto deve ter guardado antes de pedir crédito

Antes de assumir um novo crédito, ter um fundo de emergência pode ser a diferença entre atravessar um imprevisto com tranquilidade ou entrar em incumprimento. Fica aqui quanto deve poupar e como começar.

Antes de pensar em pedir um crédito, seja para comprar casa, um carro ou outro projeto, há uma pergunta que poucas pessoas fazem a si mesmas: e se, entretanto, perder o rendimento ou surgir uma despesa inesperada?

É para responder a isso que existe o fundo de emergência: uma reserva guardada à parte, pensada para cobrir imprevistos sem ter de recorrer a mais crédito.

O que é um fundo de emergência

É uma poupança guardada só para situações imprevistas, como a perda de emprego, uma avaria no carro ou uma despesa de saúde não planeada. Não é para férias nem para compras. A única função é dar segurança nos momentos
em que a vida aperta.

Quanto deve ter guardado

A recomendação mais comum entre especialistas em finanças pessoais é guardar o equivalente a 3 a 6 meses de despesas fixas mensais. Note-se: despesas, não rendimento.

Na prática, some as despesas fixas (habitação, alimentação, transportes, seguros e outras contas certas) e multiplique esse valor por um número de meses entre 3 e 6.

Exemplo:

Se as despesas fixas de um agregado somam 1.200€ por mês, o fundo recomendado fica entre 3.600€ (3 meses) e 7.200€ (6 meses).

O valor certo depende da estabilidade profissional, do número de pessoas que dependem do rendimento e de haver outras fontes de rendimento em casa. Quem tem rendimentos mais instáveis, como os recibos verdes, deve puxar
para o limite mais alto do intervalo.

Porque deve existir antes de pedir o crédito

Um crédito é um compromisso fixo, muitas vezes durante vários anos. Se surgir um imprevisto e não houver qualquer reserva, a tentação é pedir mais crédito para tapar o buraco (cartões, créditos pessoais de curto prazo), quase
sempre com juros mais altos.

Ter o fundo constituído antes de assumir um novo crédito reduz muito esse risco. E é também um sinal de solidez financeira que os bancos valorizam na análise de risco.

Como começar a construir o seu fundo

• Defina um objetivo claro. Calcule as despesas fixas mensais e multiplique pelo número de meses que pretende.

• Automatize a poupança. Transferir um valor fixo todos os meses, logo a seguir a receber o salário, torna tudo mais constante.

• Guarde num produto acessível. O dinheiro deve estar disponível depressa e sem penalizações; contas poupança ou depósitos com liquidez imediata costumam ser as opções certas.

• Não misture com outros objetivos. Manter esta poupança separada evita a tentação de lhe mexer para outras coisas.

O papel de um intermediário de crédito nesta decisão

Antes de avançar para um pedido de crédito, vale a pena olhar com cuidado para a sua situação financeira, incluindo se tem, ou não, um fundo de emergência. É isso que ajuda a perceber se é o momento certo para assumir o
compromisso. Na DS Intermediários de Crédito avaliamos a sua situação por inteiro, comparamos propostas de várias instituições e ajudamos a decidir com segurança. Fale connosco e avalie a sua situação antes de avançar.